Elämäntilanteet muuttuvat, ja joskus taloudelliset paineet voivat kasvaa yllättävän suuriksi. Palkkatyöstä saatavat tulot eivät välttämättä riitä kattamaan kaikkia menoja, ja arjen rutiinit alkavat tuntua taakalta, kun huoli taloudesta painaa mieltä. Oli kyseessä sitten työttömyys, velkakierre tai yksinkertaisesti kasvavat elinkustannukset, on tärkeää tunnistaa ongelma ja ryhtyä toimeen. Talousasioiden hoito vaatii suunnitelmallisuutta, mutta pienilläkin teoilla voi olla suuri vaikutus kokonaisuuteen.

Monelle lisäansioiden hankkiminen on luonteva ensimmäinen askel, kun omat tulot eivät riitä. Vaikka lisätyö tarjoaa helpotuksen välittömään rahapulaan, on tärkeää ymmärtää, miten lisätuloja verotetaan. Verokortin muuttaminen ja uuden veroprosentin laskeminen on olennaista, jotta välttyy ikäviltä yllätyksiltä veroilmoituksen saapuessa. Oikein hoidetut verotusasiat auttavat pitämään talouden kurissa ja varmistavat, että lisätyöstä saatava hyöty on todellinen.

Lisätyö on yksi keino, mutta muitakin tapoja on. Säästäminen ja omaan talouteen perehtyminen ovat pitkäaikaisia ratkaisuja, jotka tukevat taloudellista hyvinvointia myös tulevaisuudessa. Pienetkin teot, kuten kulujen kirjaaminen ylös tai turhien ostosten karsiminen, voivat tuoda esiin yllättäviä säästökohteita. Taloushuolista ei kannata jäädä yksin, vaan apua ja tietoa on saatavilla monista eri lähteistä, kuten talousneuvonnasta ja verottajan verkkosivuilta.

Lainojen vertailu ja säästäminen helpottaa arkea

Kun rahat uhkaavat loppua, monella herää ajatus lainan ottamisesta. Uuden lainan hakeminen tai vanhojen lainojen yhdistäminen voi tuntua houkuttelevalta ratkaisulta, mutta lainojen vertailuun on suhtauduttava vakavasti. Nykyään lainanhaku on tehty helpoksi erilaisten verkkopalvelujen avulla, jotka kilpailuttavat lainatarjoukset useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken yhdellä hakemuksella. Näin lainan hakija voi vertailla todellisia vuosikorkoja ja kuluja ilman, että hänen tarvitsee täyttää hakemuksia erikseen jokaiseen paikkaan.

Lainan kilpailuttaminen on järkevä teko, sillä lainaehdot ja korot voivat vaihdella merkittävästi. Edullisimman vaihtoehdon löytäminen voi tuoda vuositasolla satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöt. On tärkeää tarkastella lainan kokonaiskustannuksia, mukaan lukien korot, tilinhoitomaksut ja muut mahdolliset kulut. Pelkän nimelliskoron tuijottaminen saattaa johtaa harhaan, ja siksi todellinen vuosikorko on paras mittari lainojen vertailuun.

Lainan hakeminen on aina harkittu teko, ja sen edellytyksenä on yleensä säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Vaikka lainapalvelut tarjoavat vaivattoman tavan kilpailuttaa, on lainapäätöksen tekeminen aina hakijan vastuulla. Vakuudettomat lainat ovat yleisiä, mutta vakuudellinen laina tai yhteishakijan kanssa haettu laina voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia ja alentaa korkoa.

• Säännöllinen budjetointi auttaa hahmottamaan tulot ja menot.
• Puskurisäästön kerryttäminen yllättävien menojen varalle.
• Automaattisen kuukausisäästön asettaminen tililtä.
• Pienistä puroista suuri virta: pieni, mutta säännöllinen säästäminen tuottaa ajan myötä tulosta.
• Sijoittamisen aloittaminen pienellä summalla, esimerkiksi rahastoihin.

Arjen säästökohteiden kartoitus ja säästämisen aloittaminen

Säästämisen aloittaminen voi tuntua haastavalta, etenkin jos tuntuu, ettei ylimääräistä rahaa yksinkertaisesti jää. Ensimmäinen ja tärkein askel on hahmottaa, mihin rahat todella kuluvat. Oman talouden budjetointi on säästämisen perusta. Kirjaamalla ylös kaikki menot, pienimmätkin, saa selkeän kuvan siitä, mihin rahat katoavat ja mistä on mahdollista nipistää. Budjetoinnin avulla voi myös asettaa konkreettisia säästötavoitteita, kuten ”säästän 50 euroa kuukaudessa”. Pienetkin summat kasvavat ajan myötä, ja onnistumisen tunne motivoi jatkamaan.

Kun budjetti on laadittu, on aika siirtyä arjen konkreettisiin säästökohteisiin. Monesti suurimmat säästöt syntyvät arkipäiväisistä valinnoista, joita ei välttämättä ajattele. Ruokamenot ovat usein suurin yksittäinen kuluerä asunnon ja auton jälkeen. Suunnittelemalla ruokaostokset etukäteen, hyödyntämällä tarjouksia ja vähentämällä ravintolakäyntejä tai take away -ruokaa voi säästää huomattavia summia. Myös sähkö- ja puhelinliittymäsopimusten kilpailuttaminen on helppo tapa leikata kuluja.

Säästämisessä ei tarvitse olla kyse suorista uhrauksista, vaan kyse on usein fiksuista valinnoista. Pienet teot, kuten kahvin keittäminen kotona tai kirjastosta lainaaminen ostamisen sijaan, kerryttävät säästöä huomaamatta. Myös niin sanottu mikrosäästäminen, jossa pieni summa siirtyy automaattisesti säästötilille jokaisen korttimaksun yhteydessä, on tehokas ja huomaamaton tapa kerryttää puskuria.

Mikrosäästäminen ja sen aloittaminen

Mikrosäästäminen on tehokas tapa aloittaa säästäminen, jos suuren summan siirtäminen kuukausittain tuntuu mahdottomalta. Se perustuu pienten summien siirtämiseen säästöön huomaamatta, usein esimerkiksi jokaisen pankkikortilla tehdyn maksun yhteydessä. Pankkien tarjoamilla palveluilla voi asettaa asetuksen, jolla esimerkiksi 50 senttiä tai euron siirtyy erilliselle säästötilille jokaisen korttimaksun jälkeen. Näin säästöt kertyvät kuin itsestään. Tämä on erinomainen tapa aloittaa, sillä se tekee säästämisestä rutiinin ilman suurta vaivannäköä. Vaikka yksittäinen summa on pieni, säästöt kasvavat nopeasti ja voivat kerryttää yllättävän suuren potin.