Remontti alkaa usein yhdestä ajatuksesta ja päätyy nopeasti kymmeneksi välilehdeksi selaimeen. Budjetti karkaa helposti, kun materiaalit, työ ja yllätykset osuvat samaan kuukauteen. Rahoitus ratkaisee silloin sekä aikataulun että sen, kuinka paljon projektissa uskaltaa tehdä kerralla.

Remonttilaina on monelle se käytännöllisin väline, kun säästöjä ei haluta käyttää kokonaan tai remontti on pakko tehdä ajallaan. Pankit myöntävät lainaa erilaisilla ehdoilla, ja vakuudettoman lainan hinta vaihtelee tyypillisesti enemmän kuin vakuudellisen. Lainan kokonaiskustannus muodostuu korosta, kuluista ja takaisinmaksuajasta, joten nopea päätös voi silti tulla kalliiksi, jos vertailu jää tekemättä.

Verkossa tehtävä vertailu on yleistynyt, koska yhdellä hakemuksella voi saada useita tarjouksia. Hakulause “17 eri pankkia mahdollisia remonttilainan antajia lainaaverkossa.fi” kuvaa hyvin sitä, mitä moni etsii: vaihtoehtoja ilman kymmentä erillistä lomaketta. Palvelukohtaiset lupaukset vaihtelevat, ja osa vertailuista kertoo tarjoavansa yhdellä hakemuksella jopa yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen tarjouksia (lähde 2).

Keskimääräinen suomalaisremontti on yllättävän pieni

Suomalaisissa kodeissa remontoidaan paljon, mutta aivan kaikki eivät vedä seiniä auki. Keskimääräinen kotiremontti on usein pienempi ylläpitotoimi, joka hoidetaan nopeasti ja rajatulla budjetilla. Hintadatan perusteella monessa kaupungissa kärjessä ovat sähkötyöt, lattiaremontit ja sisämaalaukset, ja kalliimmat kokonaisuudet tehdään harvemmin (lähde 1).

Urakkahintojen mediaaneja tarkasteleva kooste nostaa esiin myös sen, mihin rahaa tyypillisesti menee. Salaojaremontit ja saunaremontit näkyvät isommissa summissa, ja kylpyhuoneremontit pysyvät sitkeästi kalleimpien kotitöiden joukossa. Keittiöremontti voi puolestaan olla joko kevyt kaappien vaihto tai täysuudistus, joten hintahaitari on käytännössä valtava (lähde 1; lähde 4).

Keskiarvo ei silti kerro kaikkea, koska remontin “kohde” vaikuttaa enemmän kuin moni arvaa. Pientalossa panostetaan usein pihaan, julkisivuun, salaojiin ja energiatehokkuuteen, kun taas kerrostalossa painottuvat pinnat, keittiö ja kylpyhuone. Taloustilanne näkyy myös valinnoissa, koska moni lykkää isoja hankkeita ja tekee mieluummin rajattuja korjauksia (lähde 1).

Remontin suunnittelu ja budjetointi

Remontin suunnittelu ja budjetointi alkaa siitä, että rajaat projektin oikein. Laajuus määrittää sekä kustannukset että sen, kuinka paljon työ sotkee arkea. Aikataulu vaikuttaa myös hintoihin, koska sesonkina tekijöitä on vaikeampi saada ja toimitusajat venyvät.

Budjetti toimii paremmin, kun jaat sen eriin eikä yhdeksi kokonaissummaksi. Materiaalit, työ, kuljetukset, suojaukset ja jätehuolto nousevat esiin, kun listaat ne erikseen. Varabudjetti auttaa sietämään yllätyksiä, koska vanhasta rakenteesta voi löytyä kosteus, asbesti tai muuta korjattavaa juuri silloin, kun piti jo siirtyä sisustamiseen.

Rahoitus kannattaa sovittaa budjettiin eikä toisinpäin. Kuukausierä näyttää turvalliselta, jos laina-aika venyy pitkäksi, mutta kokonaiskustannus kasvaa samalla. Lainaa kannattaa verrata myös siihen, mitä remontti tuottaa: parempi asumismukavuus, pienemmät energiakulut tai asunnon arvon nousu.

Lainakanavat ja vertailu

Pankit tarjoavat remonttiin sekä vakuudettomia että vakuudellisia vaihtoehtoja, ja erot näkyvät usein hinnassa ja joustavuudessa. Vakuudeton laina on nopea, mutta korko voi olla korkeampi, koska pankilla ei ole samaa turvaa kuin vakuudellisessa mallissa. Vakuudellinen järjestely voi sopia isompaan peruskorjaukseen, jos oma taloustilanne ja vakuudet sen sallivat.

OP kertoo remonttilainasta myös vakuudettomana vaihtoehtona tiettyyn euromäärään asti, ja käytännöt riippuvat asiakkaan tilanteesta ja pankkisuhteesta (lähde 5). Nordea puolestaan kuvaa remonttilainaa ratkaisuna sekä pieniin pintaremontteihin että suurempiin peruskorjauksiin, mikä kertoo siitä, että sama “remonttilaina” voi tarkoittaa hyvin eri kokoisia hankkeita (lähde 6).

Vertailu kannattaa tehdä huolellisesti, koska nimellinen korko ei ole ainoa mittari. Todellinen vuosikorko ja kulut paljastavat paremmin, mitä lainasta maksetaan. Lyhennysvapaat ja mahdollisuus maksaa laina pois etuajassa voivat olla yllättävän tärkeitä, jos remontti valmistuu eri rytmissä kuin suunnittelit.

Teetkö itse vai palkkaatko ammattilaiset

Teetkö itse vai palkkaatko ammattilaiset -kysymys jakaa remontoijat kahteen leiriin, vaikka useimmat päätyvät välimalliin. Oman työn osuus sopii maalaamiseen, purkutöihin ja viimeistelyyn, jos aika ja taidot riittävät. Ammattilainen sopii sähkötöihin, märkätiloihin ja rakenteisiin, joissa virhe maksaa eniten.

Työnjako helpottuu, kun mietit remontin riskit ensin. Turvallisuus ja määräykset ohjaavat erityisesti sähköä ja vettä, joten “kokeilen itse” ei ole aina edullisin vaihtoehto. Takuu ja dokumentointi painavat myös vaakakupissa, jos asunto vaihtaa omistajaa myöhemmin.

Kustannus pysyy paremmin hallussa, kun teet päätökset ajoissa. Materiaalivalinnat kannattaa tehdä ennen työn alkua, koska vaihtaminen kesken urakan aiheuttaa lisätyötä ja viiveitä. Aikataulu hyötyy myös siitä, että työt tilataan järkevässä järjestyksessä eikä jokainen tekijä odota edellisen valmistumista.

Tekijöiden löytäminen ja arjen hallinta

Tekijöiden löytäminen on usein koko projektin pullonkaula. Hyvät ammattilaiset ovat varattuja, ja kiireessä voi päätyä valintaan, joka ei sovi työn laatuun tai budjettiin. Tarjousten pyytäminen useammalta tekijältä tuo vertailupohjaa, kunhan tarjoukset ovat aidosti vertailukelpoisia.

Kirjallinen sopimus auttaa, koska remontissa muistetaan helposti vain se, mitä toivottiin eikä sitä, mitä sovittiin. Työn sisältö, aikataulu, maksuerät ja lisätöiden hinnoittelu kannattaa kirjata selkeästi. Valvonta voi olla kevyttäkin, mutta sitä tarvitaan, jotta epäselvyydet eivät muutu riidaksi.

Kotitalousvähennys voi keventää remontin työosuuden kustannuksia, jos ehdot täyttyvät. Vero.fi kuvaa vähennyksen perusteita ja muistuttaa myös omavastuusta sekä siitä, että maksuvuosi ratkaisee vähennyksen ajankohdan (lähde 7). Yrityksen ennakkoperintärekisteri kannattaa tarkistaa ennen tilausta, koska se vaikuttaa vähennysoikeuteen.

Mitä jos et remontoi

Mitä jos et remontoi -vaihtoehto tuntuu joskus helpoimmalta, kun hinnat pelottavat ja kalenteri on täynnä. Pienet viat kasvavat kuitenkin usein kalliiksi, jos ne saavat aikaa tehdä tuhojaan. Kosteus, ilmanvaihto ja lämmitysjärjestelmä ovat tyypillisiä esimerkkejä, joissa lykkäys näkyy ensin mukavuudessa ja lopulta rakenteissa.

Energiatehokkuus on toinen syy, miksi monet remontoivat juuri nyt. Ikkunoiden uusiminen ja muut energiaremontit voivat parantaa asumismukavuutta ja pienentää kulutusta, vaikka takaisinmaksuaika vaihtelee kohteesta riippuen. Motiva nostaa esiin ikkunoiden energiatehokkuuden vertailun ja luokituksen, mikä auttaa tekemään järkevämmän valinnan pelkän hinnan sijaan (lähde 8).

Talouden näkökulma näkyy myös laajemmin, koska korjausrakentaminen on iso osa koko rakentamisen arvoa. Tilastokeskus kertoo korjausrakentamisen osuuksista ja kehityksestä, mikä auttaa hahmottamaan, miksi remonttien kysyntä ja hinnoittelu elävät suhdanteiden mukana (lähde 9). Oikea hetki remontille ei silti aina ole markkinatilanne, koska arjen tarpeet määrittävät paljon.

Loppusuoran listaus ennen päätöstä

Seuraava listaus auttaa, kun päätös tuntuu venyvän ja vaihtoehtoja on liikaa. Listaus toimii myös muistilistana, kun kilpailutat, budjetoit ja sovit aikataulua. Listaus kannattaa käydä läpi ennen lainahakemusta, koska se vähentää kalliita yllätyksiä.

• Rajaa remontin tavoite ja laajuus, koska “pieni päivitys” muuttuu helposti peruskorjaukseksi.
• Laske budjetti eriin ja lisää varapotti, koska yllätykset eivät ilmoita tulostaan etukäteen.
• Valitse rahoitus vasta budjetin jälkeen, koska kuukausierä ei saa ohjata suunnitelmaa.
• Kilpailuta sekä laina että tekijät, koska erot näkyvät usein vasta pienissä kuluissa ja ehdoissa.
• Päätä työnjako realistisesti, koska märkätilat ja sähköt eivät ole harjoituskenttä.
• Kerää dokumentit ja kuitit talteen, koska kotitalousvähennys ja takuut tarvitsevat todisteet.

Tietolähteet

1. Urakkamaailma: Selvitys: Näin Suomi remontoi vuonna 2024
2. Lainaaverkossa.fi: etusivu ja lainatarjouslupaukset (hakemuksella useita tarjouksia)
3. Suomen Vuokranantajat: Remonttitutkimus… vuonna 2024 (keskihintoja sijoittajan näkökulmasta)
4. Hellapoliisi Lifestyle: keittiöremontin kustannusarviot ja hintahaitari
5. OP: remonttilaina ja esimerkkejä vakuudettomasta vaihtoehdosta
6. Nordea: remonttilaina pieniin ja suuriin hankkeisiin
7. Vero.fi: kotitalousvähennyksen periaatteet ja laskenta
8. Motiva: ikkunoiden energiatehokkuus ja energialuokitus
9. Tilastokeskus: korjausrakentamisen osuus ja kehitys